Hoiuste hüvitamine

vt. Lühiülevaadet!

Krediidiasutused, kelle hoiused Tagatisfond hüvitab
Hoius
Hoiuste hüvitamise ulatus
Hüvitamiskohustuse tekkimise päev
Hoiustajate teavitamine
Hüvitise määramise kord
Hüvitise väljamaksmine
Hüvitamise tähtajad
Hoiustaja nõudeõigus
Hüvitamisele mittekuuluvad hoiused
Hüvitamise katteallikad

Krediidiasutused, kelle hoiused Tagatisfond hüvitab

Eestis tegevusloa alusel tegutsevad krediidiasutused:

• Swedbank/Hansapank,
• SEB Pank,
• Eesti Krediidipank,
• Tallinna Äripank,
• Marfin Pank,
• BIGBANK AS
• LHV Pank.

  ---

Hoius

Hoius Tagatisfondi seaduse tähenduses on:

• hoiustaja arvelduslepingust tulenevad nõuded kontopidajaks oleva krediidiasutuse vastu; 
• hoiustaja arveldus- või laenulepingust tulenevad nõuded laenusaajaks oleva krediidiasutuse vastu;
• summa, mille ülekandmiseks hoiustaja või muu isik on oma arvel andnud vastava maksekäsundi, kuid mida krediidiasutus ei ole hoiuste peatamise päeva seisuga täitnud;
• hoiuse kohta välja antud nimeline võlatunnistus (hoiusesertifikaat), kui see ei ole võõrandatav.

Enamlevinud hoiuste liigid:

• Raha arvelduskontol
• Nõudmiseni hoius
• Tähtajaline hoius
• Üleöödeposiit
• Kasutushoius
• Kasvuhoius
• Kogumishoius
• Lastehoius
• Säästuhoius
• Investeerimishoius
  

  ---

Hoiuste hüvitamise ulatus

Hoiused hüvitatakse koos hoiuste peatamise päevaks kogunenud intressiga 100 protsendi ulatuses, kuid mitte rohkem kui 782 330 krooni ehk 50 000 euro suuruses summas (piirmääras) iga hoiustaja kohta ühes krediidiasutuses.

Hoiuste intressid arvutatakse arveldus- või laenulepingus või kirjaliku lepingu puudumisel hoiuste peatamise päeval kehtinud krediidiasutuse hoiustamise tüüptingimustes sätestatud määrade alusel.

Hüvitamiskohustuse tekkimise päev

Hoiuste tagamise osafondi arvel hüvitatakse Eestis registreeritud krediidiasutuse ja välisriigi krediidiasutuse Eesti filiaali hoiustajate hoiused.

Fondi kohustus hüvitada hoiustajate hoiused tekib hoiuste peatamise päeval. Hoiuste peatamise päevast alates on Fond kohustatud hoiused Tagatisfondi seaduses sätestatud tingimustel ja korras hüvitama.

Hoiuste peatamise päev Tagatisfondi seaduse tähenduses on varaseim järgmistest päevadest:

• krediidiasutuse moratooriumi väljakuulutamise päev;
• krediidiasutuse tegevusloa kehtetuks tunnistamise päev;
• välisriigi krediidiasutusele Eestis filiaali asutamise loa kehtetuks tunnistamise päev;
• kohtu määruse alusel krediidiasutuse pankrotimenetluse algatamise päev;
  

  ---

Hoiustajate teavitamine

Fond on kohustatud kolme tööpäeva jooksul, alates hoiuste peatamise päevast, avaldama vähemalt kahes üleriigilise levikuga päevalehes vähemalt kahel korral teate, mis peab sisaldama vähemalt järgmisi andmeid:

• krediidiasutuse või krediidiasutuse filiaali nimi, kus hoiused on peatatud;
• hoiuste raamatupidamisandmetega sh hoiuste saldodega tutvumise ja nende õigsuse kohta seisukoha esitamise kord ja tähtajad;
• hüvitise väljamaksmise tähtaeg ja kord;
• hüvitise väljamaksmisel nõutavate dokumentide loetelu.
  

  ---

Hüvitise määramise kord

Krediidiasutuse pankroti- või moratooriumihaldur või likvideerija on kohustatud hiljemalt 24 päeva möödumisel hoiuste peatamise päevast:

• tagama igale hoiustajale võimaluse tutvuda oma hoiuse kohta olemasolevate raamatupidamisandmetega ning saada hoiuse saldo kohta teade;
• esitama Fondile andmed hoiustajate ning nende hoiuste saldode kohta,

Hoiustajal on õigus 60 päeva jooksul, alates Fondi poolt üleriigilises päevalehes viimati avaldatud teate avaldamisest, esitada haldurile seisukoht oma hoiuse saldo õigsuse kohta.

Fond määrab hüvitamisele kuuluvad hoiused ning iga hoiustaja hüvitise suuruse halduri esitatud andmete alusel Tagatisfondi seaduses sätestatud tingimustel ja korras.

Ühishoiuse hüvitis määratakse hoiustajatele võrdsetes osades, kui arveldus- või laenulepingus pole ette nähtud teisiti. Ühishoius on hoius, mis kuulub ühiselt kahele või enamale isikule. Ühishoiuse hüvitamisel loetakse hoiustajaks ühishoiuse iga omanik.

Hüvitise väljamaksmine

Hüvitis makstakse välja sularahas või hoiustaja kirjaliku taotluse alusel sularahata arvelduse korras nõukogu otsusega määratud ühe või mitme Eesti krediidiasutuse kaudu.

Hüvitise sularahas väljamaksmise või ülekandmise eest tasub hoiustaja, kui Fondi ja väljamakseid teostava krediidiasutuse vahel pole kokku lepitud teisiti. Kui hoiustaja poolt tasumisele kuuluv hüvitise sularahas väljamaksmise või ülekandetasu on hüvitise summast suurem või sellega võrdne, siis hüvitist välja ei maksta. Hüvitise maksmise eest võetav tasu ei või olla suurem kui krediidiasutuse poolt sarnaste teenuste eest võetav tavaline tasu.

Välisvaluutas nomineeritud hoiuse hüvitis makstakse välja Eesti kroonides hoiuste peatamise päeva Eesti Panga kursi alusel.

Seadusega ettenähtud korras arestitud hoiuse hüvitis makstakse välja pärast kohtu või muu pädeva organi vastavasisulise otsuse või määruse jõustumist.

Hüvitamise tähtajad

Hüvitiste väljamaksmist alustatakse hiljemalt 30 päeva möödumisel hoiuste peatamise päevast.

Hüvitiste väljamaksmine peab olema lõpule viidud kolme kuu jooksul, alates hoiuste peatamise päevast. Erilistel asjaoludel ja mõjuval põhjusel võib Fondi nõukogu hüvitiste väljamaksmise tähtaega pikendada. Korraga võib tähtaega pikendada kuni kolme kuu võrra, kuid kokku mitte rohkem kui üheksa kuud.

Hoiustaja nõudeõigus

Kui Fond ei ole nimetatud tähtaja jooksul hüvitist välja maksnud või on maksnud ettenähtust väiksema hüvitise, on hoiustajal õigus esitada nõue Fondi vastu. Nõude esitamisele kohaldatakse viieaastast aegumistähtaega.

Samas säilib ka saamata jäänud hoiuste summade osas nõudeõigus pankrotti läinud krediidiasutuse vastu.  (Näiteks juhul kui hoius oli suurem kui 782 330 krooni või tegemist oli isiku hoiustega, mis Tagatisfondi seaduse kohaselt hüvitamisele ei kuulu).

Hüvitamisele mittekuuluvad hoiused

Eesti või välisriigi isikute hoiused
Osafondi arvel ei hüvitata hoiust, mis hoiuste peatamise päeva seisuga kuulub mõnele järgmistest Eesti või välisriigi isikutest:

1) riik;
2) kohalik omavalitsus;
3) kindlustusandja;
4) investeerimisfond;
5) investeerimisühing;
6) fondivalitseja;
7) krediidiasutus;
8) finantseerimisasutus krediidiasutuste seaduse tähenduses;
9) sama krediidiasutusega ühte konsolideerimisgruppi kuuluv äriühing;
10) sama krediidiasutuse või krediidiasutusega samasse konsolideerimisgruppi kuuluva äriühingu juhatuse või nõukogu liige, audiitor ning isik, kellele kuulub selle krediidiasutuse või selle krediidiasutusega samasse konsolideerimisgruppi kuuluva äriühingu aktsia- või osakapitalist viis protsenti või enam;
11) punktis 10 nimetatud isiku lähisugulased (abikaasa, laps või vanem) või selle isiku nimel tegutsev kolmas isik.

Hoiused, mille omanikel on täitmata kohustusi krediidiasutuse ees
Osafondi arvel ei hüvitata hoiust, mille omanikul on sellesama krediidiasutuse ees täitmata kohustusi, nende kohustuste ulatuses.

Hoiused, mille omanikku ei ole võimalik kindlaks teha
Osafondi arvel ei hüvitata hoiust, mille omanikku ei ole krediidiasutusel võimalik kindlaks teha.

Hoiused, mis on seotud rahapesuga
Osafondi arvel ei hüvitata hoiust, millega seoses on tehtud süüdimõistev kohtuotsus rahapesus. Hoiuse, millega seoses on alustatud kriminaalmenetlust rahapesu asjas, hüvitamine peatub kuni kohtuotsuse jõustumiseni.

Kõrgema intressimääraga hoiused
Osafondi arvel ei hüvitata hoiuseid, mille intressimäär on oluliselt kõrgem muude sarnaste tingimuste ja suurusega hoiuste intressimäärast sellessamas krediidiasutuses. Intressi piirmäära, millest kõrgema intressimääraga hoiuseid ei hüvitata, määrab igal hoiuste hüvitamise juhtumil nõukogu.

Juriidiliste isikute hoiused
Osafondi arvel ei hüvitata hoiust, mis kuulub juriidilisele isikule, mille vähemalt kaks kolmest alljärgnevast majandusnäitajast on viimase kinnitatud majandusaasta aruande põhjal suuremad kui:

• bilansi maht – 3 650 000 eurot;
• aasta netokäive – 7 300 000 eurot;
• aasta keskmine töötajate arv – 50 inimest.

Välisriigi krediidiasutuse Eesti filiaali hoiuseid
Ei hüvitata välisriigi krediidiasutuse Eesti filiaali hoiustajate hoiuseid, mis on selle krediidiasutuse asukohariigi tagamisskeemi kohaselt tagatud ja hüvitatakse samasuguses või suuremas ulatuses, kui näeb ette Tagatisfondi seadus.

Eestis tegutsevate välisriigi krediidiasutuste filiaalides olevad hoiused on tagatud ja hüvitatakse krediidiasutuse asukohariigi hoiuste tagamise skeemi poolt.

Välisriigi krediidiasutuste filiaalid	Hoiuste tagamise skeemi asukohariik	Rakendatav hoiuste hüvitise piirmäär (eurodes)
Nordea Bank Finland Plc Eesti filiaal	Soome	50 000
Svenska Handelsbanken AB Eesti filiaal	Rootsi	50 000 (500 000 SEK)
AS Parex banka Eesti filiaal	Läti	50 000
AS DnB NORD Bank Eesti filiaal	Taani	50 000
AS UniCredit Bank Eesti filiaal	Läti	50 000
Allied Irish Banks,p.l.c. Eesti filiaal	Iiri	100% hoiustest (kuni sep 2010)
AB Bankas Snoras Eesti filiaal	Leedu	100 000
Danske Bank A/S Eesti filiaal	Taani	50 000

Kuna hoiuste hüvitamise tingimused on Euroopa Liidu liikmesriikide hoiuste tagamise skeemidel erinevad, siis hoiuste hüvitamise tingimuste sh ka hoiuste hüvitamise piirmäära ja hüvitise maksmiseks kasutatava valuuta täpsemaks teadasaamiseks tuleks igal hoiustajal pöörduda konkreetse krediidiasutuse filiaali kontorisse.

Eesti krediidiasutuse välisriigis asuva filiaali hoiused
Ei hüvitata Eesti krediidiasutuse välisriigis asuva filiaali hoiuseid, mis on filiaali asukohariigi tagamisskeemi kohaselt tagatud ja hüvitatakse niisama suures või suuremas ulatuses, kui näeb ette Tagatisfondi seadus.

Märkus: Euroopa Majanduspiirkonna lepinguriigis tegutseva Eesti krediidiasutuse filiaali hoiused tagatakse ja hüvitatakse Tagatisfondi poolt 782 330 krooni ehk 50 000 euro ulatuses.

Kreediidiasutuste omavahendite kooseisus arvestatud vahendid
Osafondi arvel ei tagata vahendeid, mis on antud krediidiasutuse käsutusse ja mida arvestatakse krediidiasutuste seaduse §-s 72 nimetatud krediidiasutuse omavahendite koosseisus.

Hüvitamise katteallikad

Juhul kui Tagatisfondi vara ei ole piisav kohustuste täitmiseks ja hüvitiste väljamaksmiseks, siis on vastavalt Tagatisfondi seadusele fondil võimalik võtta laenu krediidiasutustelt või teistelt isikutelt. Kui ka sellest kohustuste täitmiseks ei piisa, võib Tagatisfondi nõukogu taotleda riigilt fondile laenu andmist või riigigarantiid fondi poolt võetavale laenule.