Основные условия защиты вкладчиков
У вкладчика имеется вклад в кредитном учреждении, действующем в Эстонии на основании лицензии.
В случае возмещения вкладов Гарантийный фонд уведомляет вкладчиков в течение 2 рабочих дней.
Вклады вместе с накопившимися процентами возмещаются в полном объеме, но в сумме не более 100 000 евро. См. здесь.
Возмещение вкладов прекращается в течение 7 рабочих дней со дня приостановления вкладов.
Возмещения по вкладам выплачиваются через одно или несколько кредитных учреждений Эстонии или иностранного государства, установленных решением совета Гарантийного фонда.
Чьи вклады и какие вклады не возмещаются? См. здесь.
Как защищены Ваши вклады
Одной из главных целей Гарантийного фонда является обеспечение защиты средств, размещенных вкладчиками кредитных учреждений, в случае несостоятельности кредитного учреждения. Для достижения цели Фонд собирает у кредитных учреждений единовременные и квартальные паевые взносы в субфонд гарантирования вкладов (СГВ) и возмещает вкладчикам вклады, размещенные ими в кредитное учреждение.
За счет субфонда гарантирования вкладов (СГВ) гарантируются и возмещаются вклады вкладчиков кредитного учреждения, зарегистрированного в Эстонии. Зарегистрированным в Эстонии кредитным учреждением является кредитное учреждение, получившее лицензию от Финансовой инспекции.
Также за счет субфонда гарантирования вкладов гарантируются и возмещаются вклады вкладчиков иностранного филиала этого же кредитного учреждения и вклады, трансгранично привлеченные в иностранном государстве.
Вклады вместе с накопившимися процентами возмещаются в полном объеме, но в сумме не более 100 000 евро. См. подробнее.
Дополнительно возмещаются полученные от продажи недвижимости физического лица деньги в объёме до 70 000 евро в течение шести месяцев после поступления денег от сделки купли-продажи.
Возмещению не подлежат вклады государства и финансовых посредников; вклады лиц, связанных с кредитным учреждением, ставшим несостоятельным; вклады, собственник которых имеет невыполненные обязательства перед кредитным учреждением, в размере этих обязательств; вклады, связанные с отмыванием денег. См. подробнее.
Схема гарантирования защиты вкладчиков, установленная в Эстонии Законом о гарантийном фонде, соответствует требованиям директивы Европейского Союза о гарантировании вкладов.
Схемы гарантирования вкладов спасают вкладчиков от участия в затяжных производствах по делу о несостоятельности, когда осуществляемые выплаты покрывают обычно только незначительную часть первоначального вклада.
В определенных случаях возмещаются также вклады вкладчиков эстонского филиала иностранного кредитного учреждения, если вклады гарантированы в соответствии со схемой гарантирования, действующей в государстве местонахождения этого кредитного учреждения, в меньшем размере, чем предусматривает Закон о гарантийном фонде.
Кредитные учреждения, вклады которых возмещает Гарантийный фонд
Кредитные учреждения, действующие в Эстонии на основании лицензии:
- AS Inbank
- AS LHV Pank
- AS SEB Pank
- Bigbank AS
- Coop Pank aktsiaselts
- Holm Bank AS
- Luminor Bank AS
- Swedbank AS
- AS TBB pank
Вклад
Вкладом по смыслу Закона о гарантийном фонде является:
- вытекающие из договора расчетного счета требования вкладчика к являющемуся держателем счета кредитному учреждению;
- вытекающие из договора расчетного счета или кредитного договора требования вкладчика к являющемуся кредитополучателем кредитному учреждению;
- сумма, для перечисления которой вкладчик или иное лицо дали на своем счете соответствующее платежное поручение, которое не исполнено кредитным учреждением по состоянию на день приостановления вкладов;
- выданное по вкладу именное долговое обязательство (сертификат вклада), если оно не является отчуждаемым.
- Денежные средства третьих лиц, депонированные на счете нотариуса и судебного исполнителя для служебных действий, рассматриваются при возмещении вкладов по каждому лицу отдельным вкладом.
Самые распространенные виды вкладов:
- Денежные средства на расчетном счете
- Вклад до востребования
- Срочный вклад
- Ночной депозит
- Вклад пользователя
- Вклад роста
- Накопительный вклад
- Детский вклад
- Сберегательный вклад
- Инвестиционный вклад
Объем возмещения вкладов
Источники покрытия возмещения
В случае недостаточности имущества Гарантийного фонда для исполнения его обязанностей и выплаты возмещений Фонд может, в соответствии с Законом о гарантийном фонде, получить кредит в кредитных учреждениях или от других лиц.
Если и этого окажется недостаточно для исполнения обязанностей, то совет Гарантийного фонда может ходатайствовать перед государством о предоставлении кредита Фонду или о государственной гарантии по получаемому Фондом кредиту.
Право требования
При выплате возмещений вкладчикам, а также другим управомоченным лицам право требования к кредитному учреждению переходит в размере выплаченной суммы от этих лиц к Фонду.
Не возмещенные Фондом требования управомоченных лиц к кредитному учреждению подлежат удовлетворению в соответствии с Законом о банкротстве или иными законами.